2026年将是铁路部门推出高铁宠物托运服务以来的第一个春节出行时期，“带宠物回家”成为除夕过年出行新趋势。不仅如此，阿迪达斯在节前发布了一系列限量版宠物服装，但发布后立即售空。宠物食品占中国城市犬猫消费市场的一半以上。超过3000万只宠物进入中年阶段，开创“银爪经济”新轨迹。从出行、服装到饮食、保健，中国宠物消费正进入黄金时代，整个产业链正在爆发式增长。还有一个事实值得强调。 2025年，预计我国顶级食品硒保费规模超过30亿元，比上年增长76.47%。面对蓝海，保险公司如何学习“商业规则”“宠物保险”取得重大进展，从规模化发展到工厂化养殖？宠物已经成为家庭的一部分，保险需求不断增加。随着宠物在家庭中的角色从有趣的“玩伴”转变为“亲密的家人”，养宠理念的迭代更新，让宠物消费更加精细化、场景化、专属化。这为宠物保险开启了全方位的市场机会，让保险保障不断延伸到宠物生活的每一个细节。新年伊始，高速宠物运输轨道服务首次上线，速度与宠物运输保障开始受到关注，据记者了解，平安地产北京分公司于2025年接手中铁快运有限公司高速宠物轨道运输项目，推出创新保险产品“平安宠物赔付”，包括宠物丢失赔偿、宠物医疗保险等。保险和家庭宠物责任险，全面保障宠物在高铁运输过程中可能发生的意外风险。根据《2026年中国宠物行业白皮书（消费者报告）》，2025年城市宠物（狗、猫）消费市场将达到3126亿元，较2024年增长4.1%。到2028年，城市宠物（狗、猫）消费市场预计将达到4.05亿元。在众多细分卡车中，服装和宠物食品是最具活力和可靠的销售渠道。伸长率高，瞬间移动，附着力高。此外，随着宠物年龄的增长，慢性、严重疾病治疗的需求不断增加，使得“银爪经济”成为最有前景的宠物车之一。随着宠物消费市场的扩大，宠物保险也在快速发展。 2025年宠物保险保费预计突破30亿元 增长60倍2020年将达到5000万元，市场潜力不断释放。早在2004年，华泰保险就推出了中国首个宠物保险，作为包含宠物责任险的综合家庭保险的补充。此后，保险公司不断丰富产品矩阵，提高服务专业化程度。例如，2014年，人保财险与宠物鉴定和遗传病检测机构合作推出首个宠物健康保险“宠物乐宝”。 2022年，众安在线推出宠物食品安全保险、宠物麻醉意外死亡保险等细分场景产品。据众安在线发布的《2025年理赔服务年报》显示，去年该公司为超过560万只宠物投保，处理超过100万起理赔案件。宠物理赔还包括猫和狗，其平均医疗费用分别为1489元和1664元。解决发展不平衡问题并解决信任和风险管理问题。尽管保费规模快速增长，但宠物保险却深陷规模与盈利失衡、供需错配的发展困境。采用率低、风险管理能力不足、产品一致性等问题需要紧急寻找解决方案。一位宠物主人告诉英国《金融时报》记者：“去年，我给我的8岁的英国短毛猫办理了医疗保险。最近，这只猫因无尿症住院治疗花费了4000多元。我本以为可以报销部分医疗费用，但保险公司拒绝报销我，因为“猫有稀便史和隐疾史。我已经联系了半个多月了，但还没有收到任何结果。”保险等问题理赔纠纷、责任免除不明确、理赔程序繁琐、定点医院变更频繁。因此，一些宠物主人对宠物保险持观望态度。宠物保险风险管理问题正在导致运营商面临盈利挑战。北京大学应用经济学博士后朱俊生认为，与宠物疾病本身的复杂性相比，保险公司的困难在于无法准确识别宠物投保前的风险状态和投保后的行为变化。也就是说，很多消费者在宠物出现患病迹象并进入患病阶段时才购买保险，这显然是一个不利的选择。购买保险后，保险报销往往会导致宠物频繁接受过多的医疗程序和治疗。因此，宠物保险总体损失率有所上升。众安在线专家表示，目前我国宠物经济正处于活跃增长阶段，但宠物保险市场渗透率仍处于较低水平w级。 “保险公司在宠物保险领域还处于发展和投资阶段，通过持续创新保持市场地位、提高市场份额是保险公司当前的核心产品策略。从行业趋势和业务发展来看，实现盈利只是时间问题。”众安在线发现，2025年，众安在线将引入近场通信（NFC）技术，实现保险理赔“一键处理”，增加在线咨询、营养咨询等增值服务，大幅提升宠物保险服务水平。 “我们现在可以直达全国2000多家宠物医院和账单资料，98%的情况可以在3天内付款。”蚁宠保险相关人士表示：“我们希望与医疗机构、保险公司、大学、科研机构等合作伙伴合作，业内专家建议，保险公司应加快宠物保险行业数据中心建设，促进保险公司、宠物医院、协会行业之间的互联互通和兼容使用，实现宠物身份、病历等关键信息的统一采集和共享，以此作为数据库，保险公司可以实现精准差异化定价，有效防止逆向选择和保险欺诈。利用标准化诊疗数据完成智能理赔审核，显着提升风险管理和服务效率。
（编辑：马鑫）